近日，贵州王人匀农村生意银行、中信银行萍乡分行两家银行因违章披发“零首付”“假首付”生意用房贷款被处罚。

在分析东谈主士看来，“零首付”“假首付”购房潜伏着贷款、个东谈主信用以及法律层面等多重风险。监管部门应当加强对“零首付”等违章当作的监管，加大处罚力度，耕种违章资本。

因违章披发“零首付”“假首付”房贷

本年以来多家银行收到监管罚单

7月11日，国度金融监督惩办总局网站发布的行政处罚信息浮现，贵州王人匀农村生意银行股份有限公司因曲折关联交游未按法令进行审查审批、违章披发零首付生意用房购房贷款，被黔南银保监分局处以罚金50万元的处罚，作出处罚决定的日历为2023年6月30日。

同日，中信银行股份有限公司萍乡分行因向未达成验收的生意用房发休假按揭、假首付贷款等事由被萍乡银保监分局罚金50万元，作出处罚决定的日历为2023年7月3日。

其中，上述两家银行的有计划持重东谈主也被处罚，肖沛军是贵州王人匀农村生意银行违章披发零首付生意用房购房贷款当作负有率领连累的平直连累东谈主，被处罚金5万元；邓元慧、余彦志、钟志坚因对中信银行股份有限公司萍乡分行向未达成验收的生意用房发休假按揭、假首付贷款的罪人当作负平直连累，被处以申饬处罚。

南王人·湾财社记者梳理后发现，本年以来，已有多家银行收到“假首付”有计划罚单。举例，本年5月，邮储银行郑州多家分支机构因违章办理“假首付”个东谈主住房贷款被处罚。其中，邮储银行郑州市金水东路支行被处罚金90万元，邮储银行郑州市文博东路支行、邮储银行荥阳市支行均被处罚金50万元。

12月25日，据央视财经频道报道，一些APP在后台运行时可能就在偷偷窃取个人信息，安全专家汤啸骅随机安装了一款APP，打开软件并禁止所有权限，退出等待几分钟之后，检测发现该APP仍然在获取用户信息。

揭露“零首付”“假首付”购房操作套路

群众：潜伏贷款、信用、法律多重风险

近期，房地产策略利好频出，成心于购房者减弱置业压力、缩小购房资本，积极促进房地产市集企稳回升。与此同期，提拔商为促进新址销售、犯法中介为促成二手房交游，房地产信贷规模的违章操作当作仍时有发生。

据南王人·湾财社记者此前走访，不少中介机构曾卖力宣传“转贷降息”业务，而本体上则是一些贷款中介指挥购房者将个东谈主房产按揭贷款篡改为利率更低的个东谈主房产典质野心贷款，以此缩斗室贷利率。在这个进程中，购房者要使用中介过桥资金结清房贷，再到新的银行办理野心贷了债过桥资金，同期还要向中介支付一笔作事费。

此外，IPG中国首席经济学家柏文喜也向南王人·湾财社记者揭露了市集上“零首付""假首付”购房的三种操作套路：一是捏造购房贷款所需材料，金融机构和购房者共同参与制造造作材料，如捏造购房首付资金开始、捏造购房公约等。二是捏造购房价钱，将本体购房价钱虚报，以达到本体支付首付款金额为零或较低的目的。三是分拆贷款或贷款变现，将购房贷款分拆成多个贷款，或通过捏造的购房交游变现。

“零首付、假首付这些操作手法背后目的主淌若为了回避购房策略和监管条目，以赢得更高的贷款额度或降速还款压力，但本体上潜伏着贷款、个东谈主信用以及法律层面等多重风险。”柏文喜在摄取南王人·湾财社记者采访时暗示。

柏文喜觉得，“零首付““假首付”购房最初是存在贷款风险，购房者因莫得实在的首付款而濒临较高的贷款利率、贷款额度不及等问题，加多了借债风险。除此除外，伪造造作材料和捏造交游等罪人当作可能导致购房者和金融机构濒临法律风险，如罚金、被告状等。终末，购房者在违章操作中存在失信当作，可能对个东谈主信用记载产生不良影响，影响今后的信用贷款苦求等。

多地监管部门提醒破钞者

警惕“零首付购房”陷坑

值得一提的是，本年以来，多地银保监局曾经发布风险教导，提醒破钞者要高度警惕，严慎看守“零首付购房”陷坑。

本年5月9日，浙江银保监局发文称，“零首付购房”藏风险，“上车”务必擦亮眼。购房主谈主看似“零首付”购得房产，本体却因前期东谈主为作念高房价、支付中介作事费和税费等，承担了远高于房产本体市集价值的欠债，以致濒临个东谈主信息涌现、涉嫌罪人等风险，失之东隅。

北京银保监局还提醒破钞者，警惕一些不良机构或平台在营销进程中污染倡导，以“免息”“零首付”等说辞掩蔽本体息费资本的当作。

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6月7日，重庆银保监局也向破钞者发出教导，所谓“零首付”“负首付”违背金融信贷策略，是监管机构明令拒接当作，并条目银行机构严加看守。一朝银行机构发现购房公约作秀，购房主谈主不仅苦求不到贷款，也会列入“黑名单”，影响改日的信贷业务办理。

在柏文喜看来，破钞者要耕种风险坚毅，不盲目追求“零首付”形势，感性判断自己经济景色和还款能力。金融机构应当加强风险惩办，严格审核贷款材料，确保购房者提供的信息实在实在。与此同期，监管部门应当加强对“零首付”当作的监管，加大处罚力度，耕种违章资本，减少此类违章当作的发生。

采写：南王人·湾财社记者 王蕾娜威尼斯欢乐娱人v3676